| 電子商務與供應鏈金融如何實現跨界融合 |
基于互聯網的電子商務蓬勃發(fā)展，導致電子商務與供應鏈的融合已成為必然趨勢。于是，在互聯網供應鏈金融領域里，阿里金融、京東金融等供應鏈金融與電子商務跨界結合而生的供應鏈金融新模式異軍突起，給整個行業(yè)發(fā)展帶來巨大變革。 哪些因素造就跨界金融興起？電商供應鏈金融發(fā)展存在哪些制約因素？電商供應鏈金融未來發(fā)展路在何方？ 視點1 跨界金融模式亟待深化融合 跨界金融興起 近年來，隨著電子商務產業(yè)結構的不斷升級與快速調整，電子商務中的供應鏈金融服務應運而生，并得以發(fā)展壯大。然而，供應鏈金融與電子商務的跨界結合，不僅僅是社會需求推動下時代發(fā)展的一大產物，更是金融服務領域中未來發(fā)展的趨勢之一。 首先，是消費需求催生了跨界金融的興起。電子商務作為一種新興的經濟形式，不僅影響著消費者的日常生活習慣，而且對其消費需求也產生了強烈的影響。據中國電子商務研究中心監(jiān)測數據顯示，2014年，全國電子商務交易額（包括B2B和網絡零售）將達到約13萬億元，同比增長了25%，交易規(guī)模增長潛力巨大。然而，也正是如此巨大的發(fā)展?jié)摿?，使得電子商務對消費者需求的影響也越來越大。在這種形勢下，消費者越來越青睞于電子商務，從而改變了傳統的消費需求模式，進而與電子商務新技術相結合，最終形成了符合時代需求的新興消費需求模式。從行業(yè)角度來看，這種新興消費需求模式可以給供應鏈金融領域帶來無限商機。因此，促進供應鏈金融與電子商務緊密融合，這一發(fā)展趨勢更符合金融行業(yè)的迫切要求。 其次，是信息技術促進了跨界金融的發(fā)展。電子商務信息技術對金融市場供需具有強大的匹配與調和的能力。在供應鏈金融領域中，引進電子商務信息技術，可以更加規(guī)范金融事務處理的工作流程，將人工操作和電子信息處理集成為一個不可分割的有機整體。這樣一來，不僅能夠提高人力和物力的利用率，更可以提高系統運行的嚴密性。與此同時，隨著信息技術層面的不斷突破，也使得供應鏈金融得以發(fā)展壯大，也正是以互聯網和信息通訊為代表的新一代信息技術的不斷完善，即云計算、搜索引擎、社交網絡、大數據、移動支付等等，極大地促進了供應鏈金融與電子商務的跨界結合。 再次，是創(chuàng)新理念推進著跨界金融的進步。創(chuàng)新，不僅僅是勞動的一個重要的階段性成果，也是生產力發(fā)展的階段性標志，更是社會經濟發(fā)展的前置因素，以形成規(guī)模性效益的源泉。對于任何一個行業(yè)來說，如果不能實現創(chuàng)新，那么就意味著滅亡。金融行業(yè)亦如此。隨著近幾年電子商務的迅猛發(fā)展，傳統金融服務正不斷加緊與電子商務進行密切合作，通過雙方自身優(yōu)勢整合，促使金融行業(yè)進一步創(chuàng)新，以實現拓展金融服務、降低運營成本、擴大用戶群體，以及提升服務效率，進而促進著金融行業(yè)進一步發(fā)展和壯大。 從可持續(xù)發(fā)展的角度來講，供應鏈金融與電子商務的跨界結合，不僅僅是技術環(huán)節(jié)的創(chuàng)新，更重要的是行業(yè)制度的創(chuàng)新。作為一種新興的金融服務，電商供應鏈金融模式受到了業(yè)界的廣泛關注。 有待深化融合 從現階段來看，這一服務體系還尚未成熟，其理論與實踐研究存在著許多不足之處，尤其是在業(yè)務的運作過程中，其相關的不確定因素更是多種多樣，還有諸多問題有待破解。例如：我國現有的電商供應鏈金融的法律法規(guī)不健全，極易導致信息泄露、金融欺詐等隱患問題；國內現行的金融監(jiān)管制度不夠規(guī)范，而這一創(chuàng)新模式又加大了金融監(jiān)管的難度，使得電商供應鏈金融難以得到公正、公平的發(fā)展；當前市場中的電商供應鏈金融的專業(yè)能力普遍不強，根本無法取代部分傳統業(yè)務模式，只能當作傳統金融的一種補充形式存在。 對此，如何進一步完善與拓展電商供應鏈金融服務，促進供應鏈金融與電子商務的緊密融合，已成為行業(yè)內亟待解決的一大問題。 從宏觀角度看，首先，國家應該結合行業(yè)的發(fā)展現狀，完善相應的法律法規(guī)，不僅要明確電商供應鏈金融中各方權利和義務，還要賦予其相應的合法地位，從而才能有效地控制金融風險，以促進供應鏈金融與電子商務的長久發(fā)展；其次，相關部門要加強電商供應鏈金融的監(jiān)管能力建設，通過促進各部門之間風險事件的協同處置關系，可以極大地提高監(jiān)管的有效性，以實現對電商供應鏈金融業(yè)務的全面監(jiān)管，使之更加和諧、有序、安全地發(fā)展；再次，為了提高電商供應鏈金融的市場地位，各個企業(yè)、金融機構，以及行業(yè)協會應該加強協作能力，共同促進產業(yè)鏈的整合與信息技術的開發(fā)，做到優(yōu)勢互補與資源共享，以提高電商供應鏈金融的專業(yè)能力。（作者單位為中信物流有限公司） 視點2 三大舉措推動電商金融跨界融合 近年來，我國電子商務市場保持了快速、穩(wěn)定的發(fā)展。而這一發(fā)展態(tài)勢，不僅極大了地促進了全國消費需求不斷上升，同時，也給相關產業(yè)的發(fā)展帶來了一些變革。這其中，金融產業(yè)受此影響最大，促使一種全新的融資模式應運而生——電商供應鏈金融。 優(yōu)勢突出 與傳統模式相比，電商供應鏈金融具有十分突出的優(yōu)勢： 降低供應鏈成本。運用電子商務的信息共享功能，企業(yè)或銀行可以通過電子商務中供應鏈金融系統，快速獲得融資方的相關財務信息，從而可以降低授信過程的信息甄別成本。 提高供應鏈效率。充分發(fā)揮電子商務的集成優(yōu)勢，可以簡化審批流程、縮短貸款時間，以智能化操作手段來實現高效運作，從而大大提高了資金配置的效率。 減小供應鏈風險。引進電子商務的數據和信息處理技術，可以實時監(jiān)控授信企業(yè)的經營活動，緩解甚至完全消除交易雙方的信息不對稱問題，最終達到降低壞賬風險與供應鏈風險的目的。 提高服務質量?；陔娮由虅掌脚_的供應鏈金融服務，不僅能夠充分實現資源開放共享，還可以彌補傳統金融服務的薄弱環(huán)節(jié)，為客戶提供更加便捷的交互服務和金融服務。 促進協同發(fā)展。通過利用電子商務平臺技術，可以促進供應鏈上下游中的各環(huán)節(jié)、各部門之間高度融合，使“商流-資金流-物流-信息流”真正實現快速流通、緊密銜接，從而有助于提高金融行業(yè)的整體發(fā)展水平。 強化融合 實際上，電商供應鏈金融最早興起于歐美，是近幾年才在中國市場上得以快速發(fā)展的。目前，這項金融模式還處于發(fā)展初期，在實際應用中存在著很多不足之處，如技術方面的制約、軟件設計的缺陷、人才匱乏與流失等等，這些問題在一定程度上削減了電商供應鏈金融的核心力量。然而，對于業(yè)界而言，未來金融領域的電子數據交換量將會呈現出幾何數級增長。所以，加快發(fā)展電商供應鏈金融勢在必行。 為了促進供應鏈金融與電子商務的密切融合，筆者提出了以下建議： 防范風險隱患，促進良性發(fā)展。在金融業(yè)務中，往往風險問題是最大的發(fā)展障礙。對此，企業(yè)應該嚴格控制電商供應鏈金融各個環(huán)節(jié)的風險隱患，不僅要建立完善的風險預警程序，同時，還要充分利用電子商務的技術手段，時刻監(jiān)控授信企業(yè)資金流向及其業(yè)務情況。只有建立一套不良資產處置程序與風險應對措施，從制度上防范金融風險，才能更好地促進電商供應鏈金融市場的健康發(fā)展和良性競爭。 加強監(jiān)控管理，營造和諧氛圍。由于電商供應鏈金融具有巨大的市場潛力和良好的風險控制效果，自然就會吸引許多銀行與企業(yè)介入，這就對金融監(jiān)管能力提出了更高的要求。因此，國家應該明確相應企業(yè)、相應業(yè)務的監(jiān)管部門和監(jiān)管標準，嚴格實施市場準入監(jiān)管職權。只有不斷加強金融監(jiān)管力度，并推動完善金融治理體制，才能為電商供應鏈金融市場營造一個良好的發(fā)展秩序。 重視人才培養(yǎng)，提升服務能力。目前，我國金融領域的人才結構中主要以經濟和管理專業(yè)的人才為主，信息技術人才比重很小，國家對信息技術人才的重視也不夠。然而，對信息技術人才的不重視，不僅會導致銀行無法把握最新的信息技術發(fā)展趨勢，在開發(fā)金融產品時容易出現較多失誤，同時，還會加大銀行本身的技術與操作風險，不利于銀行的風險控制。因此，建議銀行設立一個專門的信息技術部門，提高信息技術人才的技能水平與創(chuàng)造能力，為電商供應鏈金融開發(fā)出更多的金融產品、發(fā)揮出更多的功能優(yōu)勢，從而可以更好地提升供應鏈金融與電子商務的融合度，以提升金融行業(yè)的整體服務水平。
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| 信息來源:現代物流報 |
| 發(fā)布時間:2015-03-04 16:13:00 |