| 福建省商務廳 福建省財政廳 福建省地方金融監(jiān)督管理局關于印發(fā)《福建省商貿(mào)貸外貿(mào)貸實施暫行辦法》的通知 |
閩商務〔2020〕105號 為貫徹落實《中共福建省委辦公廳 福建省人民政府辦公廳印發(fā)<關于扎實做好“六穩(wěn)”工作落實“六保”任務的實施方案>的通知》精神，有效緩解中小微商務企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，根據(jù)省財政廳、省金融監(jiān)管局《關于印發(fā)<省級政策性優(yōu)惠貸款風險分擔資金池資金管理辦法>的通知》（閩財金〔2020〕19號）規(guī)定，現(xiàn)將《福建省商貿(mào)貸外貿(mào)貸實施暫行辦法》印發(fā)給你們，請結(jié)合業(yè)務需要，做好組織實施工作。
福建省商務廳 福建省財政廳
福建省地方金融監(jiān)督管理局 2020年6月28日 （此件公開發(fā)布）
福建省商貿(mào)貸外貿(mào)貸實施暫行辦法
第一條 商貿(mào)貸、外貿(mào)貸為“快服貸”系列產(chǎn)品中的兩個產(chǎn)品模塊。第一章 相關定義 商貿(mào)貸是指銀行等金融機構依托福建省金融服務云平臺（以下簡稱金服云平臺），借助省級政策性優(yōu)惠貸款風險分擔資金池（以下簡稱資金池）提供貸款風險補償作為增信手段，為符合條件的批發(fā)、零售、住宿、餐飲及其它生活性服務業(yè)等商貿(mào)服務企業(yè)提供流動性融資服務的信貸產(chǎn)品。 外貿(mào)貸是指銀行等金融機構依托金服云平臺，借助資金池提供貸款風險補償作為增信手段，為符合條件的外貿(mào)企業(yè)提供流動性融資服務的信貸產(chǎn)品。 第二條 資金池是指省財政整合相關資金設立，按照風險共擔原則提供風險分擔的資金。資金池管理按《關于印發(fā)<省級政策性優(yōu)惠貸款風險分擔資金池資金管理辦法>的通知》（閩財金〔2020〕19號）規(guī)定執(zhí)行。 第三條 不良貸款是指企業(yè)逾期1個月（含）未償還貸款本金或超過2個月（含）未償還貸款利息且合作金融機構已宣布提前到期的貸款。 合作金融機構是指已入駐金服云平臺且按照本辦法規(guī)定提供商貿(mào)貸、外貿(mào)貸服務的金融機構。 不良貸款率是指合作銀行在某一時點上商貿(mào)貸、外貿(mào)貸的不良貸款本金占該行同產(chǎn)品貸款余額的比重。
第二章 服務對象
第四條 商貿(mào)貸服務對象為在福建省（不含計劃單列市）內(nèi)登記注冊、守法經(jīng)營、無不良記錄的中小微批發(fā)、零售、住宿、餐飲及其它生活性服務業(yè)企業(yè)。外貿(mào)貸服務對象為在福建?。ú缓媱潌瘟惺校﹥?nèi)登記注冊、守法經(jīng)營、無不良記錄、上年度進出口額在6500萬美元（以海關數(shù)據(jù)為準）及以下的外貿(mào)企業(yè)。 上述企業(yè)應當同時符合成立兩年以上、具備正常生產(chǎn)經(jīng)營條件、近兩年未發(fā)生重大安全生產(chǎn)事故和環(huán)境污染事故、主要負責人無違法違紀行為、企業(yè)及負責人未被納入失信被執(zhí)行人名單、企業(yè)未被納入異常經(jīng)營目錄。 第五條 建立服務對象企業(yè)池，采用名單制動態(tài)管理。相關企業(yè)由設區(qū)市商務主管部門（或行業(yè)商協(xié)會、金融機構等）推薦，并經(jīng)省商務廳審核確定，形成企業(yè)池名單。 名單內(nèi)企業(yè)如涉違法經(jīng)營、出現(xiàn)不良記錄等，不再符合相關條件，經(jīng)省商務廳核實后，移出企業(yè)池名單。企業(yè)在被移出企業(yè)池名單前發(fā)生的商貿(mào)貸、外貿(mào)貸，可按本辦法規(guī)定享受相關政策。
第三章 合作模式
第六條 商貿(mào)貸、外貿(mào)貸可采用銀政保、銀政擔、銀政等合作模式，具體合作模式由銀、保、擔、企自主選擇。銀政保模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務，企業(yè)投保貸款保證保險或出口信用保險，在貸款出現(xiàn)風險時，銀行、資金池、保險機構按約定及本辦法規(guī)定承擔風險責任的模式。 銀政擔模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務，由融資擔保機構提供保證擔保，在貸款出現(xiàn)風險時，銀行、資金池、融資擔保機構按約定及本辦法規(guī)定承擔風險責任的模式。 銀政模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務，該項信貸未涉及任何擔保、保險，在貸款出現(xiàn)風險時，由銀行、資金池按規(guī)定承擔風險責任的模式。鼓勵合作金融機構對企業(yè)池內(nèi)的企業(yè)提供純信用融資。 第七條 合作金融機構可向中國（福建）國際貿(mào)易單一窗口申請查閱融資需求企業(yè)的資信信息。
第四章 貸款規(guī)模、利率、期限和風險補償
第八條 商貿(mào)貸、外貿(mào)貸單戶企業(yè)的貸款規(guī)模控制在1000萬元以內(nèi)，實行優(yōu)惠貸款利率，各政策性銀行、大型銀行等合作金融機構的貸款年化利率不超過最近的一年期貸款市場報價利率（LPR）加100個基點，其他合作金融機構的貸款年化利率不超過人行統(tǒng)計的我省上一年度普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率。貸款期限由銀行與企業(yè)自主選擇，原則上不超過1年，鼓勵銀行采取無還本續(xù)貸方式延長企業(yè)貸款期限。第九條 對于由政府性融資擔保機構提供擔保的貸款，符合《國家融資擔保基金銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務合作方案（試行）》規(guī)定的，納入“總對總”批量擔保業(yè)務，取消反擔保。依托合作金融機構服務網(wǎng)絡、風險防控和技術能力，由合作金融機構按照規(guī)定的業(yè)務條件對擔保貸款項目進行風險識別、評估和審批，由政府性融資擔保機構對擔保貸款項目進行合規(guī)性審核確認，不再做重復性盡職調(diào)查。獲取擔保貸款的企業(yè)繳納的擔保費不高于1%。合作金融機構和政府性融資擔保體系按照2∶8比例分擔貸款本息的風險責任，事先鎖定合作業(yè)務總體擔保代償率上限暫定為5%。 第十條 銀政擔模式下符合《福建省財政廳 福建省地方金融監(jiān)督管理局 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局關于有效發(fā)揮政府性融資擔保作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》（閩財金〔2019〕20號）條件的，貸款損失按規(guī)定分擔比例進行分險。單戶1000 萬元及以下貸款且代償熔斷率5% 以內(nèi)的，省再擔保機構風險分擔比例可提高至40%；符合國家融資擔保基金條件的，由省再擔保機構對接國家融資擔?；鹕暾埛蛛U。其中：單戶500 萬元及以下的貸款、代償熔斷率5%以內(nèi)的，資金池再分險20%。 第十一條 商貿(mào)貸、外貿(mào)貸未納入政府性融資擔保范圍分險的，發(fā)生貸款損失，扣除可由保險公司、其他融資擔保、抵質(zhì)押物代償金額后，按照以下比例分擔風險責任：（一）本金損失低于20%時，資金池不予補償；（二）本金損失高于20%時，資金池按不超過本金的50%給予就高補償，合作銀行承擔的損失不低于本金的20%。 第十二條 金融機構違反國家法律法規(guī)造成的損失，資金池不予補償。出現(xiàn)不良時，資金池的補償范圍為同一企業(yè)同一年度內(nèi)不超過1000萬元的商貿(mào)貸、外貿(mào)貸。同一企業(yè)出現(xiàn)多筆不良貸款時，資金池按純信用貸款、出口信保保單融資、其他類貸款的順序依次給予補償。
第五章 運作流程
第十三條 企業(yè)申請入池。符合條件的商貿(mào)、外貿(mào)企業(yè)按規(guī)定填寫入池申請表（表樣詳見附件1），經(jīng)相關部門或機構推薦、省商務廳審核后，在省商務廳外網(wǎng)或金服云平臺上公示5日，如無異議即進入企業(yè)池名單。第十四條 企業(yè)申請貸款。通過金服云平臺“快服貸”專區(qū)商貿(mào)貸、外貿(mào)貸產(chǎn)品模塊，自愿選擇具體合作模式，在線發(fā)起融資申請。 第十五條 合作金融機構對接受理。合作金融機構通過金服云平臺對接受理，結(jié)合“國際貿(mào)易單一窗口”等平臺開展審查審核。對接情況在線留痕，金服云平臺設置“已發(fā)布”“被關注”“已授信”等業(yè)務狀態(tài)標識。對接未成功，除涉密及敏感信息，應簡要說明理由。 第十六條 備案。對接成功后，銀行應在5個工作日內(nèi)，通過金服云平臺報備授信、貸款發(fā)放情況。逾期未報備的，不納入資金池風險分擔支持范圍。 第十七條 風險補償。貸款屬于政府性融資擔保范圍的，貸款本金損失扣除金融機構承擔部分，由省再擔保和融資擔保公司先行代償。省再擔保公司審核后，向有關方面申請撥付補償資金，屬于資金池負擔部分由省再擔保公司按程序申請。 貸款不屬于政府性融資擔保范圍的，貸款本金損失屬于資金池負擔部分，在司法機關或相關機構受理銀行追款訴訟請求后，銀行通過金服云平臺向省商務廳提出補償申請。 相關金融機構通過金服云平臺發(fā)起風險補償申請時，應同時提交相關紙質(zhì)佐證材料（包括風險補償申請報告，內(nèi)容涵蓋貸款合同、企業(yè)違約、貸款損失、開展追收等情況，司法機關或相關機構受理追款訴訟請求材料等）。金服云平臺應在3個工作日內(nèi)通過系統(tǒng)提醒功能將風險補償申請信息傳遞給省商務廳、省金融監(jiān)管局。省商務廳牽頭、省金融監(jiān)管局配合，及時開展審核，相關信息核實可委托第三方機構開展，及時提出資金池分擔建議，報省財政廳審核確認并撥付補償金。 第十八條 追索。產(chǎn)生不良貸款后，相關金融機構應積極開展追收事宜。資金池給予風險補償?shù)?，相關金融機構在收到追回款的3個工作日內(nèi)，對追回資金扣除合理追索費用(包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、執(zhí)行費等)后的余額部分，按風險補償比例償還資金池。合理追索費用事后須經(jīng)省商務廳確認，確認后多退少補。 第十九條 數(shù)據(jù)查詢分析。金服云平臺為省商務廳、省財政廳、省金融監(jiān)管局提供企業(yè)融資需求、獲得授信額度、貸款的總額、余額及明細清單、資金池余額、不良貸款、追償情況以及風險補償申請等信息的實時查詢功能，及對相關金融機構上一年度商貿(mào)貸、外貿(mào)貸開展情況的匯總分析功能。 商貿(mào)貸、外貿(mào)貸運作流程圖詳見附件2。
第六章 風險控制
第二十條 省商務廳牽頭提出年度風險分擔資金預算，報省財政廳審核。省商務廳牽頭根據(jù)風險補償政策、年度風險分擔預算資金，合理確定貸款規(guī)模，做好動態(tài)跟蹤，適時分解給合作銀行。合作銀行在貸款規(guī)模內(nèi)辦理商貿(mào)貸、外貿(mào)貸業(yè)務。第二十一條 同一金融機構在資金池支持范圍內(nèi)的不良貸款率達到或超過5%時，暫停辦理商貿(mào)貸、外貿(mào)貸新增業(yè)務，即為熔斷。金融機構在出現(xiàn)熔斷之日起3個工作日內(nèi)應主動向省商務廳、省財政廳、省金融監(jiān)管局報告，熔斷前受理的業(yè)務可按本辦法規(guī)定享受相關政策。未按規(guī)定報告的，資金池對導致熔斷的不良貸款及熔斷后新增的不良貸款不予補償。不良貸款率若恢復至5%以內(nèi)，金融機構可通過金服云平臺向省商務廳提出申請，由省商務廳牽頭，會同省財政廳、省金融監(jiān)管局提出意見，獲得同意后可重啟相關業(yè)務。 同一金融機構包括省行及下屬分支行、營業(yè)部等。
第七章 附 則
第二十二條 本實施辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，具體條款由省商務廳、省財政廳、省金融監(jiān)管局負責解釋，未明確事項按閩財金〔2020〕19號文件規(guī)定執(zhí)行。附件：1.福建省商貿(mào)貸外貿(mào)貸入池企業(yè)申請表 2.商貿(mào)貸、外貿(mào)貸運作流程圖 3.商貿(mào)貸、外貿(mào)貸業(yè)務辦理操作細則 附件1-3下載 |
| 信息來源:福建省商務廳 |
| 發(fā)布時間:2020-07-06 14:54:21 |